बीमा(Insurance) क्या है?

बीमा(Insurance) क्या है?

अक्सर कुछ लोगों को यह doubt होता है कि insurance kya hota hai आज हम इंश्योरेंस के बारे में कुछ बातें जानेंगे, जिससे आपका doubt क्लियर हो जाएगा कि Insurance kya hai?

Insurance policy एक बीमा कंपनी के साथ एक अनुबंध है। बीमा दो पक्षों के बीच एक कानूनी समझौता है यानी बीमा कंपनी (बीमाकर्ता) और व्यक्ति (बीमाधारक)। इसमें बीमा करने वाली कंपनी बीमाकृत आकस्मिकता(insured contingency) के होने पर बीमा लेने वाले व्यक्ति के अच्छे घाटे का वादा करती है। बीमा एक सुरक्षा जाल है जिसे आप अप्रत्याशित स्थितियों या अप्रत्याशित आपात स्थितियों के खिलाफ खुद को safe करने के लिए लेते हैं। यहां पर हम कोशिश करेंगे कि आपको आसान से आसान भाषा में बता सके कि what is insurance in hindi?

Contengency वह घटना है जो नुकसान का कारण बनती है। यह Policyholder की मृत्यु या संपत्ति की क्षति / विनाश हो सकता है। इन्हीं सभी आकस्मिक घटनाओं से होने वाले नुकसान की भरपाई करने के लिये insurance company बीमा खरीदने वाले व्यक्ति को वादा करता है। लेकिन इसके बदले बीमा खरीदने वाले व्यक्ति अर्थात बीमा धारक को कुछ प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है जो Monthly, Quarterly, Half yearly, Yearly भी हो सकता है।


इस पॉलिसी में, एक व्यक्ति को बीमा कंपनी को नियमित भुगतान (प्रीमियम के रूप में जाना जाता है) किया जाता है, ताकि policyholder के मामले में कुछ समय के बाद उन्हें या उनके परिवार को payment किया जा सके। आमतौर पर, इस प्रकार की पॉलिसी को आपकी आवश्यकताओं और लक्ष्यों के आधार पर चुना जाता है। अब आपका डाउट क्लियर हो गया होगा कि insurance kya hai.

बहुत सारे लोग हिंदी में जानना चाहते हैं कि insurance kya hota hai in hindi  इसीलिए हमने आज आपको बहुत ही आसान भाषा में इंश्योरेंस के बारे में जानकारी देने की कोशिश करेंगे, इससे आपको पता चल जाएगा insurance kya hai in hindi

“बीमा करना security और क्षतिपूर्ति करना है। इसका मतलब नुकसान से बचाव नहीं है।"

Bima kya hai

बीमा(Insurance) कैसे काम करता है?

लोगों के मन में ऐसा भी सवाल होता है कि bima kya hota hai और यह कैसे काम करता है bima kya hota hai in hindi हमने बताने की कोशिश की है अब हम यह जानेंगे कि bima kaise kam karta hai

बीमाकर्ता और बीमाधारक को बीमा के लिए कानूनी अनुबंध प्राप्त होता है, जिसे insurance policy कहा जाता है। बीमा पॉलिसी में उन शर्तों और परिस्थितियों के बारे में विवरण होता है जिनके तहत बीमा कंपनी बीमा राशि का भुगतान policy holder या नामांकित व्यक्ति को करेगी।

कोई भी व्यक्ति या कंपनी बीमा कंपनी से insurance ले सकती है, लेकिन insurance प्रदान करने का निर्णय बीमा कंपनी के विवेक पर निर्भर करता है। बीमा कंपनी निर्णय लेने के लिए claim आवेदन का मूल्यांकन करेगी। आमतौर पर, बीमा कंपनियां उच्च जोखिम वाले आवेदकों को बीमा प्रदान करने से इनकार करती हैं।

बीमा खुद को और अपने परिवार को वित्तीय नुकसान से बचाने का एक तरीका है। आमतौर पर, बड़े insurance cover के लिए भुगतान किए गए पैसे के मामले में प्रीमियम बहुत कम होता है। insurance company छोटे प्रीमियम के लिए एक उच्च कवर प्रदान करने का जोखिम उठाती है क्योंकि बहुत कम बीमित लोग वास्तव में बीमा का claim करते हैं। यही कारण है कि आपको कम कीमत पर बड़ी राशि के लिए बीमा मिलता है। शायद आप आप समझ गए होंगे कि how does insurance work.



बीमा के प्रकार

1.जीवन बीमा

2.सामान्य बीमा

जीवन बीमा क्या है?


अक्सर लोगों के मन में यही सवाल रहता है कि life insurance क्या है और यह general insurance से कैसे अलग है? Life insurance kya hai और Life insurance kya hota hai in hindi.

life insurance एक अनुबंध है जो मृत्यु या विकलांगता के मामले में वित्तीय मुआवजा प्रदान करता है। कुछ life insurance policy सेवानिवृत्ति के बाद या एक निश्चित अवधि के बाद भी financial compensation की पेशकश करती हैं। इस प्रकार, जीवन बीमा आपकी अनुपस्थिति में भी आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा को सुरक्षित रखने में आपकी मदद करता है।

हमने यहां पर Life insurance kya hai in hindi और life insurance kya hota hai इसके बारे में आसान शब्दों में हिंदी में बताने का प्रयास किया है।

आप life insurance policy खरीदते समय या तो एकमुश्त भुगतान करते हैं या बीमाकर्ता को समय-समय पर भुगतान करते हैं। इन्हें प्रीमियम के रूप में जाना जाता है। बदले में, आपका insurance करने वाली company, policyholder की मृत्यु, विकलांगता या एक निर्धारित समय में policyholder के परिवार को एक सुनिश्चित राशि का भुगतान करने का वादा करता है।

life insurance आपको retirement के बाद भी अपने परिवार का समर्थन करने में मदद कर सकता है। इसके आधार पर, जीवन बीमा को विभिन्न प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है:-


1. Money-Back policy-


Money back policy एंडोमेंट प्लान का एक प्रकार है। इसमें पॉलिसी अवधि में समय-समय पर भुगतान कियाजाता है। पॉलिसी अवधि में मृत्यु के मामले में, लाभार्थी को पूर्ण बीमा राशि प्राप्त होती है। यदि बीमा धारक policy term खत्म होने तक जीवित रहता है तो उसे पूरी राशि दे दी जाती है।

अब आप जान गए होंगे कि Money back policy kya hai अब इसके कुछ महत्वपूर्ण बिंदुओं को जानते हैं-

  • Insured amount का एक निश्चित % आपको पूरे समय के दौरान जीवित रहने वाले लाभ के रूप में भुगतान किया जाएगा।
  • अवधि समाप्त होने के बाद, आपको muturity income के रूप में शेष राशि मिलती है।
  • यदि policyholder की मृत्यु किसी वजह से हो जाती है तो policyholder के परिवार या फिर policyholder के द्वारा नामित किसी व्यक्ति को संपूर्ण बीमा राशि प्राप्त हो जाती है।

2.Term insurance -


Term life insurance plan, life insurance का सबसे बुनियादी प्रकार है। वे बिना किसी बचत / मुनाफे के घटक के साथ life cover प्रदान करते हैं। वे जीवन बीमा का सबसे सस्ता रूप हैं क्योंकि अन्य life insurance plans की तुलना में प्रीमियम सस्ता है।

online term insurance plan शुद्ध जोखिम कवर प्रदान करते हैं, जिसका प्रीमियम बहुत कम होता है यदि policy holder की पॉलिसी की अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है  तो  एक निश्चित राशि नॉमिनी को या लाभार्थियों को भुगतान कर दी जाती है यदि पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान policyholder जीवित रहता है तो कोई भुगतान नहीं किया जाता है।

अब आप जान गए होंगे कि term life insurance policy kya hai , term life insurance policy के कुछ महत्वपूर्ण बिंदु इस प्रकार हैं-

  • यह आपको एक विशिष्ट अवधि के लिए cover करता है।
  • policyholder के परिवार को policyholder की मृत्यु के मामले में एकमुश्त राशि मिलती है।
  • यदि पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान policyholder जीवित रहता है तो कोई भुगतान नहीं किया जाता है।


3.Unit Linked Plan (ULIP)


यूलिप कुछ क्षेत्रों में पारंपरिक बंदोबस्ती योजनाओं से भिन्न होते हैं। जैसा कि नाम से पता चलता है, ULIP का प्रदर्शन बाजारों से जुड़ा हुआ है। व्यक्ति stock market या debt market में निवेश के लिए आवंटन का चयन कर सकते हैं। निवेश पोर्टफोलियो का मूल्य net asset value द्वारा पता चलता  है। यह म्युचुअल फंड से अलग है mutual fund में सिर्फ आपका पैसा market में निवेश किया जाता है लेकिन इसमें आपको कोई insurance cover नहीं मिलता है इसके विपरीत यूनिट लिंक प्लान में आपको इंश्योरेंस कवर भी प्रदान किया जाता है।

अब आप जान गए होंगे कि unit linked insurance plan kya hai. unit linked Life Insurance plan के कुछ महत्वपूर्ण बिंदु इस प्रकार हैं-

  • आपके प्रीमियम का एक हिस्सा आपके insurance cover की ओर जाता है।
  • शेष राशि को debt और equity में निवेश किया जाता है।
  • policy holder की मृत्यु की स्थिति में policyholder के परिवार को एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाएगा।


4. Child plan-


यदि आपने चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान लिया है तो यह आपके बच्चों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है यह एक इंश्योरेंस प्लान के साथ साथ investment plan भी है जो आपके बच्चे को सुरक्षित भविष्य प्रदान करता है, policy term समाप्त होने के बाद एकमुश्त राशि मिलती है।

अब आप जान गए होंगे की child insurance plan kya hai. child insurance plan के कुछ महत्वपूर्ण बिंदु इस प्रकार हैं-

  • यह policyholder के बच्चे की financial safety सुनिश्चित करता है।
  • बीमाकर्ता policyholder की मृत्यु के बाद प्रीमियम राशि का भुगतान करता है।
  • policyholder के बच्चे को निश्चित अंतराल पर एक निश्चित राशि मिलती रहेगी।
  • policyholder की मृत्यु की स्थिति में, policyholder के बच्चे को एकमुश्त राशि मिलती है।


5. Endowment plan-


एंडोमेंट प्लान term plan से अलग एक महत्वपूर्ण पहलू यानी muturity benefit में होता है। एक एंडोमेंट पॉलिसी एक जीवन बीमा अनुबंध है जिसे एक विशिष्ट अवधि के बाद या मृत्यु पर एकमुश्त भुगतान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। विशिष्ट परिपक्वताएं एक निश्चित आयु सीमा तक दस, पंद्रह या बीस वर्ष हैं।

अब आपको पता चल गया होगा कि endowment life insurance policy kya hai, endowment life insurance policy के कुछ महत्वपूर्ण बिंदु-


  • एंडोमेंट पॉलिसी - एक term life insurance policy की तरह, यह भी एक निश्चित अवधि के लिए वैध है
  • policyholder की मृत्यु की स्थिति में policy holder के परिवार को एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है।
  • एक टर्म प्लान के विपरीत, आपको टर्म पीरियड के बाद muturity की रकम मिलती है।


6. Pension plans-


  •  यह आपकी retirement fund बनाने में मदद करती है।
  •  आप retirement के बाद नियमित pension राशि प्राप्त कर सकते हैं।
  •  policyholder की मृत्यु के मामले में, policyholder का परिवार बीमा राशि का दावा कर सकता है।



2.General insurance क्या है?

अक्सर लोगों के मन में यही सवाल रहता है कि life insurance क्या है और यह general insurance से कैसे अलग है?  General insurance kya hai और general insurance kya haota hai in hindi.

General insurance एक अनुबंध है जो मृत्यु के अलावा किसी भी नुकसान पर वित्तीय मुआवजा प्रदान करता है। यह जीवन से अलग हर चीज का बीमा करता है। General insurance आपके home, car, bike, travel, health आदि से संबंधित देनदारियों के कारण होने वाली वित्तीय हानि की भरपाई करता है। जैसे स्वास्थ्य समस्याओं का इलाज करने के लिए चिकित्सा उपचार, यात्रा के दौरान चोरी या आग या वित्तीय समस्याओं के कारण होने वाले नुकसान। Policyholder और बीमाकर्ता के बीच एक नीति या समझौता जो प्रीमियम की प्राप्ति के बाद ही माना जाता है।

यदि सीधे शब्दों में कहा जाए तो एक general insurance, Damage, loss, theft और अन्य देनदारियों के खिलाफ आपकी सभी संपत्तियों के लिए financial dmsafety प्रदान करता है। यह जीवन बीमा से अलग है।"


हमने यहां पर General insurance kya hai in hindi और general insurance kya hota hai इसके बारे में आसान शब्दों में हिंदी में बताने का प्रयास किया है।

जनरल इंश्योरेंस की अवधारणा कैसे काम करती है?


Insurance एक अवधारणा है जो लोगों के एक बड़े समूह पर लागू होती है जो Similar circumstances या area में एक ही जोखिम का सामना कर सकते हैं। प्रीमियम के रूप में एकत्रित धन को एक pool के रूप में कहा जा सकता है और जब किसी को loss का सामना करना पड़ता है, तो व्यक्ति को उस pool से payment किया जाता है। अब शायद आपका डाउट क्लियर हो गया होगा कि what is general insurance in hindi.


सामान्य बीमा के प्रकार


1.स्वास्थ्य बीमा

2.मोटर बीमा

3.यात्रा बीमा

4.गृह बीमा

5.अग्नि बीमा


बीमा की लागत कितनी है?

आपकी बीमा लागत आपकी premium राशि पर निर्भर करती है। यह premium राशि कई कारकों पर निर्भर करती है जो बीमा से बीमा में भिन्न होती हैं।  बीमा की लागत निम्न कारकों पर निर्भर करती है:


1.Life insurance की लागत निम्न कारकों पर निर्भर करती है


आयु
स्वास्थ्य (अतीत और वर्तमान)
आपका व्यवसाय
amount assured
कवरेज / योजना का प्रकार
आपकी धूम्रपान और पीने की आदतें


2.motor insurance की लागत निम्न कारकों पर निर्भर करती है


वाहन का मेक-मॉडल
कवरेज / योजना का प्रकार
आपके वाहन का मूल्य, आयु
आपका दावा इतिहास


3.Travel insurance की लागत निम्न कारकों पर निर्भर करती है

कवरेज / योजना का प्रकार
आयु
amount assured
आपका स्वास्थ्य
यात्रा का स्थान

4. health insurance की लागत निम्न कारकों पर निर्भर करती है

आपका पारिवारिक health history
amount assured
कवरेज / plan का प्रकार
आपकी उम्र और लिंग
आपका health history

5. home insurance की लागत निम्न कारकों पर निर्भर करती है-

अपके home का आकार
कवरेज / plan का प्रकार
आपके घर की age और उसमें स्थापित system
आपके home का place
amount assured

प्रीमियम राशि की जांच के लिए आप online calculator का भी उपयोग कर सकते हैं।


Insurance claim कैसे करें?

अक्सर लोग इंश्योरेंस क्लेम के बारे में हिंदी में जानना चाहते हैं यहां हमने इंश्योरेंस क्लेम के बारे में बताने की कोशिश की है कि how to claim insurance in hindi

1.आपको अपनी insurance policy के against claim करना होगा।

2 आपको हुए loss के बारे में विवरण देंना होगा।यह अलग अलग insurance में अलग अलग  होता है।

3 बिलों / क्षति, हानि, अस्पताल में भर्ती होने आदि का proof प्रस्तुत करें।

4.bima company आपके दावे को सत्यापित करेगी।

5.यह तब bill का payment करेगा या आपके loss के लिए आपको प्रतिपूर्ति करेगा


निष्कर्ष

जीवन बीमा हो, स्वास्थ्य बीमा हो या सामान्य बीमा हो, आप ऑनलाइन के साथ-साथ ऑफलाइन भी बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं। जैसे बीमा एजेंट हैं जो आपको पॉलिसी खरीदने में मदद करेंगे, वैसे ही वेबसाइट भी हैं जिनसे आप पॉलिसी खरीद सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपने बीमा पॉलिसी चुनने और निवेश करने से पहले अच्छे से Research किया है।

एक टिप्पणी भेजें

0 टिप्पणियाँ